Apparent¨¦ aux ¨¦tablissements bancaires nouvelles g¨¦n¨¦rations, le compte Nickel est en effet un compte ¨¤ piloter 100% en ligne. Il est cependant ¨¤ diff¨¦rencier des banques en ligne dans la mesure o¨´ les clients g¨¨rent totalement leur compte via mobile. En outre, il se distingue dans son objectif de vouloir absolument faciliter les d¨¦marches pour s¡¯abonner au compte. En quelques minutes, il est possible d¡¯ouvrir un compte dans les quelques milliers de buralistes partenaires d¨¦ploy¨¦s dans toute la France.
Mais que vaut r¨¦ellement cette n¨¦o-banque ? Quelle strat¨¦gie met-elle en ?uvre pour marquer sa vraie diff¨¦rence avec les autres n¨¦o-banques sur le march¨¦ ? Notre avis complet sur cette version mobile du groupe BNP Paribas.
Qu¡¯est-ce que Nickel banque, compte bancaire ?
Nickel banque, c¡¯est un compte bancaire qui pr?ne le slogan ? 足球比分直播 pour tous ?. Bien loin des banques traditionnelles qui imposent des conditions strictes d¡¯adh¨¦sions, ainsi que des tarifs exorbitants, Nickel lui est un compte ouvert ¨¤ tous, accessible sans condition de revenus.
A travers le compte Nickel, BNP Paribas se veut ainsi clairement proposer une banque ¨¤ l¡¯oppos¨¦ des banques classiques, mais ¨¦galement de sa banque en ligne Hello Bank. Cette derni¨¨re annonce en effet des offres uniquement accessibles par tranche de revenus.
A raison de 20 € par an, le client peut ouvrir un compte Nickel chez un des buralistes partenaires de la banque. Il b¨¦n¨¦ficie ensuite d¡¯un compte bancaire accompagn¨¦ des m¨ºmes services basiques offerts par les banques traditionnelles et les banques en ligne. Une carte de paiement MasterCard et un RIB fran?ais sont alors mis ¨¤ disposition afin de lui permettre d¡¯effectuer les transactions courantes de virements, de paiements ou encore de pr¨¦l¨¨vements.
La cr¨¦ation de Nickel – historique
Le compte sans banque Nickel a ¨¦t¨¦ lanc¨¦ en France en 2012, sous l¡¯initiative du financier Hugues Le Bret. C¡¯est en r¨¦alit¨¦ sa rencontre en 2011 avec l¡¯ing¨¦nieur Ryad Boulanouar, qui a fait ¨¦merger l¡¯id¨¦e d¡¯un compte bancaire pouvant ¨ºtre ouvert chez un buraliste. Un compte packaging qui a d¨¦j¨¤ une concurrente, le compte C-Zam de Carrefour qui est disponible ¨¦galement dans les r¨¦seaux de distribution Carrefour.
Afin de faire la diff¨¦rence, le compte Nickel se veut ¨ºtre un compte qui r¨¦pond aux besoins des personnes souhaitant ma?triser leur budget, mais qui sont exclues du syst¨¨me bancaire. Et cela pour diverses raisons, interdits bancaires, sources de revenus pr¨¦caires et bien d¡¯autres. Il faut tout de m¨ºme noter que depuis 2019, Nickel a mis sur le march¨¦ son compte Premium. A l¡¯instar de l¡¯offre Premium d¡¯Orange Bank, le Nickel Chrome est un compte destin¨¦ aux clients qui veulent obtenir des services haut de gamme.
Depuis sa cr¨¦ation, la n¨¦o-banque compte actuellement pr¨¨s de 1200 000 utilisateurs. Un succ¨¨s immense que la banque parisienne BNP Paribas n¡¯a pas tard¨¦ ¨¤ pressentir. C¡¯est en Avril 2017 que BNP Paribas rach¨¨te d¨¦finitivement la fintech, ¨¤ hauteur de 95% des parts de Nickel. Le rachat par BNP Paribas signifie une optimisation de son r¨¦seau d¡¯agences annonce Thierry Laborde, directeur g¨¦n¨¦ral adjoint de la firme. En d¡¯autres termes, les clients Nickel auront d¨¦sormais la possibilit¨¦ de profiter des r¨¦seaux de BNP Paribas notamment pour tout ce qui est retrait en guichet par exemple.
Offres Nickel
A l¡¯heure actuelle, Nickel propose deux types d¡¯offres : l¡¯offre Nickel et l¡¯offre Nickel Chrome. La premi¨¨re, qui est l¡¯offre de base de la banque, est con?ue pour tous les profils. La seconde quant ¨¤ elle cible une client¨¨le plus ais¨¦e. Des clients qui sont amen¨¦s ¨¤ voyager r¨¦guli¨¨rement et souhaitent ainsi profiter de garanties suppl¨¦mentaires.
Avis Carte bancaire Nickel
Bien que deux offres diam¨¦tralement oppos¨¦es, le compte Nickel et le compte Nickel Chrome partage cependant quelques grandes lignes.
L¡¯ouverture de compte peut se faire en ligne ou dans un bureau tabac agr¨¦¨¦ par la Conf¨¦d¨¦ration des buralistes via l¡¯achat d¡¯un coffret. Notez au passage que cette conf¨¦d¨¦ration d¨¦tient les 5% restants de parts de Nickel banque.
Chaque pack comprend ensuite une carte de paiement MasterCard ¨¤ autorisation syst¨¦matique, ainsi qu¡¯un RIB nominatif. Les cartes Nickel ¨¤ d¨¦bit imm¨¦diat permettent par la suite de retirer de l¡¯esp¨¨ce, de recevoir ou d¡¯¨¦mettre des virements en zone SEPA ou encore de r¨¦gler des achats en ligne ou en magasin.
C¡¯est au niveau de la tarification que la diff¨¦rence s¡¯op¨¨re entre les deux offres. La cotisation annuelle pour la carte Nickel est de 20 €. Elle ne permet aucun d¨¦couvert, le titulaire peut en revanche choisir le plafond des paiements et des retraits.
Pour la carte Nickel Chrome, l¡¯abonnement est de 30 €/an (additionn¨¦ aux 20 €/an du compte Nickel, soit 50 €/an en tout). Un tarif qui reste tout de m¨ºme raisonnable si l¡¯on compare ¨¤ des cartes comme la Visa Premium de la banque mobile d¡¯Orange (95,88€/an). En compl¨¦ment des services basiques inclus dans la carte Nickel, cette carte haut de gamme est dot¨¦e d¡¯une garantie assurance et assistance ¨¤ l¡¯¨¦tranger, ainsi que d¡¯une assurance en cas de vol et sur les achats effectu¨¦s en ligne.
L¡¯application Nickel : paiement mobile
L¡¯application Nickel est une application tout ce qui a de simple. Elle r¨¦unit toutes les fonctionnalit¨¦s dont on a besoin pour g¨¦rer facilement notre budget au quotidien.
Disponible sur iOS et Android, l¡¯application permet un certain nombre de services : consulter son compte bancaire, g¨¦rer le fonctionnement de sa CB, faire un virement (transfert d¡¯argent par SMS), fixer les plafonds de paiements, g¨¦olocaliser un buraliste ¨¤ proximit¨¦ et bien d¡¯autres.
Une grande diff¨¦rence avec la majorit¨¦ les applis des banques mobiles ou banques en lignes concerne le paiement mobile. Vous devez noter que l¡¯application ne permet pas le paiement sans contact. Elle n¡¯est compatible avec aucune solution de paiement telle que Google Pay ou Apple Pay. L¡¯unique possibilit¨¦ est de faire une utilisation classique de son code PIN.
Retraits, d¨¦p?t, paiements en France, ¨¤ l¡¯¨¦tranger avec Nickel
La tarification des op¨¦rations de retraits et de paiements reste l¡¯atout majeur des n¨¦o-banques face aux banques traditionnelles.
Pour sa part, bien que les frais appliqu¨¦s chez Nickel soient moins comp¨¦titifs compar¨¦s ¨¤ des banques mobiles comme N26. Ils restent cependant plus avantageux que ceux propos¨¦s par les banques traditionnelles.
Tarifs pour les retraits :
- Retrait chez un buraliste : 0,5 € par retrait.
- Retrait au DAB en zone euro : 1 € par retrait.
- Retrait au DAB hors zone Euro : carte Nickel : 2 € par retrait ; Nickel Chrome : 1 €.
- Plafond de retrait : 300 € par d¨¦faut, 500 € ou 800 € par p¨¦riode de 7 jours calendaires.
Tarifs pour les paiements :
- Paiement par carte en zone SEPA : gratuit.
- Paiement par carte hors zone SEPA : 1 €.
- Plafond de paiement : 1500 €, 3000 €, 5000 € par p¨¦riode de 30 jours calendaires.
Afin d¡¯alimenter un compte, Nickel propose des solutions faciles qui correspondent parfaitement aux besoins des utilisateurs. Pour ce faire, les clients peuvent choisir entre :
– Un d¨¦p?t d¡¯esp¨¨ces chez un buraliste partenaire : frais de 2% de la somme d¨¦pos¨¦e.
– Un d¨¦p?t par carte bancaire depuis l¡¯espace client (appli ou sur PC) : frais de 2% de la somme d¨¦pos¨¦e.
– Un virement bancaire depuis un compte externe : gratuit et d¨¦p?t non-plafonn¨¦.
– Plafond de d¨¦p?t : 950 € par p¨¦riode de 30 jours calendaires.
Une autre solution consiste ¨¤ approvisionner le compte d¨¨s son ouverture. Il s¡¯agit d¡¯une astuce qui permet au titulaire de profiter d¡¯un d¨¦p?t d¡¯esp¨¨ce gratuit ¨¤ hauteur de 250 €.
Notez par ailleurs qu¡¯il est impossible d¡¯effectuer un d¨¦p?t de ch¨¨que (num¨¦rique ou par courrier). Le client ne peut ainsi ¨¦mettre, ni recevoir de ch¨¨que ¨¦tant donn¨¦ que Nickel ne propose pas de ch¨¦quier.
Services compl¨¦mentaires
Nickel banque n¡¯est pas une banque, elle rev¨ºt uniquement le statut d¡¯¨¦tablissement de paiement. Ses services se limitent ainsi aux prestations les plus basiques utiles au quotidien. Si vous ¨ºtes ¨¤ la recherche de services compl¨¦mentaires tels que les cr¨¦dits, les solutions d¡¯¨¦pargne, l¡¯assurance-vie ou encore les bourses en ligne, tournez-vous de pr¨¦f¨¦rence vers la version en ligne de BNP Paribas : HelloBank.
Devenir client Nickel
Le grand d¨¦fi de Nickel est de pouvoir donner l¡¯opportunit¨¦ ¨¤ chacun de disposer d¡¯un compte bancaire.
Tous les obstacles pouvant entraver l¡¯ouverture d¡¯un compte ont ¨¦t¨¦ ainsi balay¨¦s, du moins r¨¦duis au minimum. En effet, le compte Nickel est accessible sans conditions de revenus, aucun d¨¦p?t initial exig¨¦.
Inscription
L¡¯inscription chez Nickel peut se faire suivant deux options : une inscription en ligne sur le site officiel ou via l¡¯application mobile, ou directement dans un bureau de tabac.
– Proc¨¦dure d¡¯inscription chez un buraliste :
Pour ceux qui souhaitent entrer en contact direct avec un responsable Nickel et profiter d¡¯une aide ¨¤ chaque ¨¦tape de son inscription, l¡¯ouverture d¡¯un compte dans un Point Nickel reste la meilleure option.
La premi¨¨re ¨¦tape consiste ¨¤ acheter le coffret Nickel de 20 €. Une fois fait, vous pouvez passer ¨¤ l¡¯inscription proprement dit. Pour y parvenir, dirigez-vous vers la borne Nickel du bureau de tabac, puis il vous suffit de suivre les ¨¦tapes demand¨¦es :
– Scannez votre pi¨¨ce d¡¯identit¨¦.
– Remplissez le formulaire d¡¯inscription.
– Validez l¡¯inscription en signant les Conditions G¨¦n¨¦rales et Tarifaires.
Le buraliste effectue ensuite une derni¨¨re validation de votre dossier d¡¯adh¨¦sion en activant votre MasterCard et en vous remettant un ticket justificatif avec un RIB nominatif. Pour finir, vous recevez par SMS le code PIN de votre CB.
– Proc¨¦dure d¡¯inscription en ligne :
Tout d¡¯abord, vous devez savoir qu¡¯une inscription en ligne n¡¯est pas une inscription d¨¦finitive. Il s¡¯agit tout simplement d¡¯une pr¨¦-inscription qu¡¯il vous faut finaliser chez un buraliste.
L¡¯inscription en ligne peut se faire sur le site www.compte-nickel.fr ou directement sur l¡¯application mobile. Sur la page d¡¯accueil, vous cliquez sur la rubrique ? Ouvrir un compte ? pour atteindre le formulaire d¡¯inscription. Vous devez alors remplir ce dernier, renseigner votre num¨¦ro de t¨¦l¨¦phone portable et joindre ensuite les justificatifs demand¨¦s (pi¨¨ce d¡¯identit¨¦ ou passeport en cours de validit¨¦).
A ce stade, vous avez mont¨¦ votre dossier Nickel, mais votre inscription n¡¯est pas encore confirm¨¦e. Elle ne sera effective que lorsque vous aurez votre RIB et votre carte bancaire activ¨¦e par le buraliste. Finalisez ainsi votre adh¨¦sion en vous dirigeant vers un bureau de tabac ¨¤ proximit¨¦ de chez vous.
Service clients Nickel
Le service clients Nickel se tient ¨¤ disposition pour tous vos demandes d¡¯information, ainsi que pour la gestion quotidienne de votre compte. Vous pouvez le joindre :
– Par t¨¦l¨¦phone : du lundi au samedi au 01 76 49 00 00.
– Par voie postale : Nickel 11 Route de Clisson 44200 Nantes (Service de relation clients Nickel)
– En ligne : via le formulaire de contact (https://contact.compte-nickel.fr); via le forum Nickel (https://aide.compte-nickel.fr)
– Via les r¨¦seaux sociaux : Facebook, Twitter.
Concernant le contact par t¨¦l¨¦phone, vous devez vous attendre ¨¤ un temps d¡¯attente relativement lent. Ce service est a priori souvent satur¨¦.
Pour des besoins sp¨¦cifiques tels qu¡¯une demande d¡¯opposition de la carte bancaire, des solutions d¨¦di¨¦es sont propos¨¦es : depuis votre espace client, cliquez sur l¡¯onglet ? Faire opposition ? ; ou via un service t¨¦l¨¦phonique consacr¨¦ aux demandes d¡¯opposition 01 76 49 48 10 (indicatif 0033 pour les appels depuis l¡¯¨¦tranger).
A qui s¡¯adresse Nickel ?
Comme son logo le fait pressentir, Nickel est une n¨¦o-banque ouverte ¨¤ tous. Mais elle a surtout ¨¦t¨¦ con?ue pour venir en aide aux personnes en difficult¨¦ financi¨¨re. Les clients cibl¨¦s sont de ce fait les personnes avec ou sans source de revenu, surendett¨¦es, en interdit bancaire fich¨¦es ¨¤ la Banque de France. D¨¨s lors que ces personnes r¨¦pondent aux crit¨¨res demand¨¦s, elles sont les bienvenues chez Nickel, notamment ¨ºtre majeur, dispos¨¦ de son propre num¨¦ro de mobile et r¨¦sid¨¦ fiscalement en France.
Cependant, quelques exceptions font entorses ¨¤ ces r¨¨gles. Il est par exemple possible d¡¯ouvrir un compte pour mineur (¨¤ partir de 12 ans). Les proc¨¦dures d¡¯adh¨¦sion sont identiques ¨¤ l¡¯ouverture d¡¯un compte pour majeur. La seule diff¨¦rence se situe au niveau des pi¨¨ces justificatives ¨¤ fournir. A l¡¯ouverture du compte, il sera demand¨¦ au titulaire du compte : une pi¨¨ce d¡¯identit¨¦, une pi¨¨ce d¡¯identit¨¦ du repr¨¦sentant l¨¦gal, ainsi qu¡¯un livret de famille.
En outre, les personnes d¡¯une autre nationalit¨¦ peuvent aussi ouvrir un compte chez Nickel (les ressortissants de la zone euro, ainsi que de Suisse, de Norv¨¨ge, d¡¯Islande et de la Liechtenstein). Il suffit tout simplement qu¡¯elle soit domicili¨¦e fiscalement en France.
Avis Nickel
Tout compte bancaire, qu¡¯il soit issu d¡¯une banque traditionnelle, d¡¯une banque en ligne ou d¡¯une n¨¦o-banque, pr¨¦sente in¨¦vitablement des points positifs et des points n¨¦gatifs. Pour vous faire une id¨¦e du r¨¦el fonctionnement d¡¯un ¨¦tablissement pr¨¦cis, il revient ¨¤ vous futur client de lire attentivement les conditions g¨¦n¨¦rales et les obligations impos¨¦es. Les avis ¨¦manant des divers forums et sites constituent ¨¦galement une bonne alternative pour vous aiguiller dans votre choix.
Pour notre part, voici notre avis en g¨¦n¨¦rale sur cette banque mobile fran?aise.
Notre avis sur Nickel
Cela va sans dire, Nickel est loin d¡¯¨ºtre une banque d¡¯exception. Au niveau tarifaire, elle est largement devanc¨¦e par des banques mobiles comme N26. Sur la diversit¨¦ des services, on peut facilement trouver une n¨¦o-banque avec des prestations nettement plus ¨¦toff¨¦es. Comme pour le cas du compte C-Zam de Carrefour qui par exemple permet le paiement mobile, ses multitudes d¡¯avantages li¨¦es aux achats effectu¨¦s dans les magasins Carrefour et bien d¡¯autres. D¡¯autre part, l¡¯absence de d¨¦couvert repr¨¦sente ¨¦galement un handicap de taille.
Cependant, nous devons reconna?tre que la volont¨¦ de Nickel de bancariser les personnes en difficult¨¦ financi¨¨re, de leur permettre de poss¨¦der et de g¨¦rer leur propre compte, accro?t consid¨¦rablement notre estime pour cette banque. Et pas que le n?tre si l¡¯on fait r¨¦f¨¦rence aux 1 200 000 utilisateurs de ce compte. Nickel s¡¯est m¨ºme plac¨¦ comme objectif d¡¯atteindre les 2 000 000 de clients d¡¯ici 2020.
Nickel est-il fiable ?
La s¨¦curit¨¦ des fonds d¨¦pos¨¦s par ses clients se trouve au centre des pr¨¦occupations de Nickel. Dans cette optique, de multiples moyens ont ¨¦t¨¦ mobilis¨¦s pour prot¨¦ger l¡¯argent, ainsi que les informations confidentielles des abonn¨¦s.
A titre d¡¯exemple les paiements en ligne par carte sont s¨¦curis¨¦s par le syst¨¨me 3D Secure, chaque pr¨¦l¨¨vement ou virement est signal¨¦ par un alerte SMS ou par mail au titulaire du compte, identifiant et mot de passe sont demand¨¦s ¨¤ chaque ouverture du compte depuis l¡¯espace client. Autre point important, notez que lors de votre inscription chez un buraliste, ce dernier n¡¯a aucunement acc¨¨s ¨¤ vos donn¨¦es bancaires. Nickel est la seule ¨¤ y avoir acc¨¨s.
Peut-on faire confiance ¨¤ Nickel ?
En tant qu¡¯¨¦tablissement bancaire agr¨¦¨¦ et soumis aux r¨¨glements ¨¦tablis par l¡¯Autorit¨¦ de contr?le prudentiel et de r¨¦solution (ACPR), Nickel banque a pour obligation de d¨¦poser l¡¯argent de ses clients dans un compte dit de cantonnement. Pour sa part, Nickel a choisi l¡¯¨¦tablissement de cr¨¦dit Mutuel Ark¨¦a. Les fonds d¨¦pos¨¦s ne peuvent ¨ºtre ainsi en aucun cas sp¨¦cul¨¦s par Nickel. Il est possible de les mobiliser ¨¤ tout moment.
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